遺產規劃知多點

畢生努力得來的成就與財富，當然要妥善規劃，日後留給摯愛作為最後禮物。

除了訂立「遺囑」外，「人壽保險」也是常見的財富傳承工具，兩者如何運作？有甚麼特點？

1. 訂立遺囑¹

- 列明想如何安排身後事，如何分配遺產等

- 需由遺囑執行人管理和分發

- 需經過遺產承辦程序才能取得遺產，較為耗時，或未能及時為家人提供財務支援

2. 人壽保險

- 指定保單受益人領取身故賠償，例如伴侶、子女或雙親

- 可預先指定一位或多位受益人，分配特定百分比的賠償金額

- 受益人可於較短時間獲得身故賠償，及時得到財務支援

生死與財富規劃

生命無常，雖然我們不能預測未來，但可以趁有生之年預先為將來作出部署，透過妥善規劃將畢生成就與財富，留給摯愛一份恆久的饋贈，令人生更有意義和價值。

1. 儲蓄保險

- 有助長線增值財富

- 坊間有儲蓄保險設有多元化的傳承功能，透過「轉換受保人」及「指定後補受保人」安排，使財富不斷滾存

- 透過「保單分拆」可實現財富傳承，饋贈摰愛

- 可選定不同身故賠償賠付方式，一筆過、分期或混合模式，配合不同家庭成員的需要

2. 人壽保險

- 一旦發生不幸事故，能作為家人堅實的財務後盾

- 可選擇一筆過或分期支付身故賠償，為家人建立財務穩健的未來

- 同時具有財富增值潛力，能提高資產效益

財富傳承多面睇

愛鍚子女的父母，總希望將最好的留給下一代。為自己籌劃退休的同時，又要預留財富傳承給子女，這樣會影響到退休生活質素嗎？

其實，透過人壽保險來管理財富，就能同時滿足這兩個需要，更有助將財產更公平分配，避免日後發生糾紛。