寿险转保须知
寿险转保须知
人寿保险有别于一般保险，涉及年期较⾧，就现有人寿保险保单作出变更未必符合客户的最佳利益。如果投保人中途退保，特别是在保单生效后首数年，通常会蒙受损失。为保障本身的利益，投保人在决定转保前，应仔细比较现有保单与新保单的条款，衡量寿险转保（「转保」）是否符合本身的最佳利益。
什麽是转保
转保指您使用或打算使用现有人寿保险保单的部分或全部资金，或使用或打算使用通过减少现有人寿保险保单的应付保费而节省的金额，以资助您购买新的人寿保险保单。例如，此等资金或金额可能来自：
a) 就现有人寿保险保单作出退保/部分退保的安排，以获得其退保价值
b) 从现有人寿保险保单中提取保单贷款（包括自动保费贷款或抵押转让）
c) 从现有人寿保险保单中提取保单价值（例如：套现红利或赎回基金单位等）
d) 容许现有人寿保险保单失效（例如：终止支付保费）
e) 行使现有人寿保险保单中「保费假期」的权利
如何保障您的权益
如您在新投保时表示会或尚未确定是否会以现有人寿保险保单的部分或全部资金，或使用或打算使用通过减少现有人寿保险保单的应付保费而节省的金额，以资助购买新的人寿保险保单，您的持牌保险中介人必须向您解释有关变更的财务、受保资格及索偿资格所构成的影响，并解释及协助您填写《重要资料声明书 - 转保》（“《声明书》”）。因此,持牌保险中介人可能会向您索取现有人寿保险保单的某些资料。您可能需要联络现有人寿保险保单的保险公司并向其索取有关现有人寿保险保单准确及最新的资料。
您应细心阅读《声明书》所载的内容，以及确保签署前，持牌保险中介人已向您解释《声明书》上的所有资料及您明白有关内容。若您并非完全明白所有内容，或您的持牌保险中介人向您提供的意见或资料与《声明书》所载的资料有差异，则请勿签署《声明书》，以及不应取代现有人寿保险保单。
转保应知道之重要事项
您应仔细比较现有人寿保险保单与新人寿保险保单的条款、了解以下因转保而带来的影响，以衡量转保是否符合您的最佳利益：
财务影响
- 知情的决定：人寿保险保单通常具较长年期。若您退保／从现有人寿保险保单中提取保单抵押贷款／提取保单价值／暂停或终止支付保费／减少应付保费，您通常会蒙受损失（尤其是在保单早年的时期），包括因需要支付收费而蒙受损失。您应仔细比较现有人寿保险保单与拟购买的新的人寿保险保单，并在作出最终决定前评估取代现有人寿保险保单是否最为符合您之最佳利益。
- 现有人寿保险保单的退保／失效所得的现金价值与已支付的总保费之差额：就现有人寿保险保单退保或允许其失效所得的现金价值可能会少于您已支付的总保费，即您可能会蒙受损失。此外，您或需承担因退保或允许保单失效而衍生的退保费用。
- 保单贷款的利息：发出您现有人寿保险保单的保险公司可能会自您提取保单贷款当日起收取利息。您应该仔细检阅定期报表，以了解于有关时期的期初和期末贷款馀额，以及该期间收取的利息金额。如果累计贷款金额（及利息）超出现有人寿保险保单的账户价值／现金价值的指定水平，则您的现有人寿保险保单可能会被终止。
- 提取保单款项／部分退保费用：若您于现有人寿保险保单的保单有效期前的订明期限内，提取保单价值或部分退保，您或需支付相关费用。就您打算购买的新的人寿保险保单而言，您或需于新的人寿保险保单的保单有效期前的订明期限内，支付其他提前退保／提取保单价值的费用。
- 开立保单费用及持牌保险中介人的酬劳：若您购买新的人寿保险保单，大部分最初所支付的保费可能会用于缴付保险公司的保单行政费及持牌保险中介人的酬劳。因此，您可能需要为取代现有人寿保险保单而承担额外开支。
- 较高的保费：因您的年龄增长，及健康状况、职业、生活方式／习惯及所参与的康乐活动有所改变（与您购买现有人寿保险保单时相比），您或需为新的人寿保险保单支付较高的保费。
- 现有人寿保险保单下财务利益的损失：您或会损失现有人寿保险保单多年来累积的财务利益（例如：长期客户奖赏或红利）或损失有权从现有人寿保险保单获得的财务利益（例如：终期红利或保单红利）。
- 新的人寿保险保单的财务利益并非保证：新的人寿保险保单的说明所述利益可能并非属保证利益，并会受发出新的人寿保险保单的保险公司的表现所影响。若新的人寿保险保单为投资相连寿险计划保单，则其说明所述利益的计算只基于假设回报率。
受保资格的影响
保障范围的转变：若您购买新的人寿保险保单，并以其取代现有人寿保险保单，则现有人寿保险保单的部分保障，可能会因您年龄、健康状况、职业、生活方式／习惯及参与的康乐活动有所转变，而不包括在新的人寿保险保单的受保范围内。此外，新的人寿保险保单可能并不会包括您现有人寿保险保单的附加保障利益。
索偿资格的影响
若您就现有人寿保险保单退保或允许其失效，则现有人寿保险保单将不再为您提供保障。此外，视乎新的人寿保险保单的条款及细则，某些保障的等候期或需重新计算（例如：医疗、危疾、自杀或不可争议的情况）。