壽險轉保須知
壽險轉保須知
人壽保險有別於一般保險，涉及年期較⾧，就現有人壽保險保單作出變更未必符合客戶的最佳利益。如果投保人中途退保，特別是在保單生效後首數年，通常會蒙受損失。為保障本身的利益，投保人在決定轉保前，應仔細比較現有保單與新保單的條款，衡量壽險轉保（「轉保」）是否符合本身的最佳利益。
什麼是轉保
轉保指您使用或打算使用現有人壽保險保單的部分或全部資金，或使用或打算使用通過減少現有人壽保險保單的應付保費而節省的金額，以資助您購買新的人壽保險保單。例如，此等資金或金額可能來自：
a) 就現有人壽保險保單作出退保/部分退保的安排，以獲得其退保價值
b) 從現有人壽保險保單中提取保單貸款（包括自動保費貸款或抵押轉讓）
c) 從現有人壽保險保單中提取保單價值（例如：套現紅利或贖回基金單位等）
d) 容許現有人壽保險保單失效（例如：終止支付保費）
e) 行使現有人壽保險保單中「保費假期」的權利
如何保障您的權益
如您在新投保時表示會或尚未確定是否會以現有人壽保險保單的部分或全部資金，或使用或打算使用通過減少現有人壽保險保單的應付保費而節省的金額，以資助購買新的人壽保險保單，您的持牌保險中介人必須向您解釋有關變更的財務、受保資格及索償資格所構成的影響，並解釋及協助您填寫《重要資料聲明書 - 轉保》（“《聲明書》”）。因此,持牌保險中介人可能會向您索取現有人壽保險保單的某些資料。您可能需要聯絡現有人壽保險保單的保險公司並向其索取有關現有人壽保險保單準確及最新的資料。
您應細心閱讀《聲明書》所載的內容，以及確保簽署前，持牌保險中介人已向您解釋《聲明書》上的所有資料及您明白有關內容。若您並非完全明白所有內容，或您的持牌保險中介人向您提供的意見或資料與《聲明書》所載的資料有差異，則請勿簽署《聲明書》，以及不應取代現有人壽保險保單。
轉保應知道之重要事項
您應仔細比較現有人壽保險保單與新人壽保險保單的條款、了解以下因轉保而帶來的影響，以衡量轉保是否符合您的最佳利益：
財務影響
- 知情的決定：人壽保險保單通常具較長年期。若您退保／從現有人壽保險保單中提取保單抵押貸款／提取保單價值／暫停或終止支付保費／減少應付保費，您通常會蒙受損失（尤其是在保單早年的時期），包括因需要支付收費而蒙受損失。您應仔細比較現有人壽保險保單與擬購買的新的人壽保險保單，並在作出最終決定前評估取代現有人壽保險保單是否最為符合您之最佳利益。
- 現有人壽保險保單的退保／失效所得的現金價值與已支付的總保費之差額：就現有人壽保險保單退保或允許其失效所得的現金價值可能會少於您已支付的總保費，即您可能會蒙受損失。此外，您或需承擔因退保或允許保單失效而衍生的退保費用。
- 保單貸款的利息：發出您現有人壽保險保單的保險公司可能會自您提取保單貸款當日起收取利息。您應該仔細檢閱定期報表，以了解於有關時期的期初和期末貸款餘額，以及該期間收取的利息金額。如果累計貸款金額（及利息）超出現有人壽保險保單的賬戶價值／現金價值的指定水平，則您的現有人壽保險保單可能會被終止。
- 提取保單款項／部分退保費用：若您於現有人壽保險保單的保單有效期前的訂明期限內，提取保單價值或部分退保，您或需支付相關費用。就您打算購買的新的人壽保險保單而言，您或需於新的人壽保險保單的保單有效期前的訂明期限內，支付其他提前退保／提取保單價值的費用。
- 開立保單費用及持牌保險中介人的酬勞：若您購買新的人壽保險保單，大部分最初所支付的保費可能會用於繳付保險公司的保單行政費及持牌保險中介人的酬勞。因此，您可能需要為取代現有人壽保險保單而承擔額外開支。
- 較高的保費：因您的年齡增長，及健康狀況、職業、生活方式／習慣及所參與的康樂活動有所改變（與您購買現有人壽保險保單時相比），您或需為新的人壽保險保單支付較高的保費。
- 現有人壽保險保單下財務利益的損失：您或會損失現有人壽保險保單多年來累積的財務利益（例如：長期客戶獎賞或紅利）或損失有權從現有人壽保險保單獲得的財務利益（例如：終期紅利或保單紅利）。
- 新的人壽保險保單的財務利益並非保證：新的人壽保險保單的說明所述利益可能並非屬保證利益，並會受發出新的人壽保險保單的保險公司的表現所影響。若新的人壽保險保單為投資相連壽險計劃保單，則其說明所述利益的計算只基於假設回報率。
受保資格的影響
保障範圍的轉變：若您購買新的人壽保險保單，並以其取代現有人壽保險保單，則現有人壽保險保單的部分保障，可能會因您年齡、健康狀況、職業、生活方式／習慣及參與的康樂活動有所轉變，而不包括在新的人壽保險保單的受保範圍內。此外，新的人壽保險保單可能並不會包括您現有人壽保險保單的附加保障利益。
索償資格的影響
若您就現有人壽保險保單退保或允許其失效，則現有人壽保險保單將不再為您提供保障。此外，視乎新的人壽保險保單的條款及細則，某些保障的等候期或需重新計算（例如：醫療、危疾、自殺或不可爭議的情況）。