常見問題

投保人應考慮自己的保障需要、個人財務狀況、以及目前的經濟能力等因素來選擇合適自己的保險產品和保障金額。

完整的保險合約通常包括保單、要保書及其他約定書。以上保單與要保書為必備的文件；其他約定書則按個別情況而定。保單是要保人與保險公司雙方訂立保險合約的文件，記載合約條款、批註或特約條款等各種事項，屬雙方訂立合約的憑證。要保書是要保人向保險公司申請投保時，所填寫的書面文件，屬於保險合約的一部份，要保人及受保人必須親自填寫及如實告知，要保書的內容包括基本資料、告知事項及聲明事項等三部分。其他約定書則指有關受保人體檢報告書、健康聲明書等相關資料。

「終身壽險」是一種永久性人壽保險，保障年期至受保人100歲，附有儲蓄成份，是一份人壽及儲蓄兩者兼備的壽險保障計劃。在保障期內，保費維持不變；保單內除有現金價值外，如屬分紅保單，更可獲保險公司每年派發紅利，要保人可隨時提取已積存的紅利。若受保人不幸身故，保險公司將會按計劃內之投保金額加上積存紅利﹝如有﹞賠付受益人。

「儲蓄壽險」訂有固定有效期，以儲蓄為主要目的，這種計劃的保費相對地最高。受保人於保障期屆滿時仍然健在，要保人可向保險公司領取期滿金額；若受保人不幸身故，保險公司則按投保金額及積存紅利﹝如有﹞賠償給予受益人。

「定期壽險」設有特定有效期， 主要為受保人提供純人壽保障，計劃內並沒有任何儲蓄、紅利、投資成分。若受保人在保單有效期內身故，保險公司會按投保金額作出賠償。由於這種計劃內沒有任何現金價值及不含儲蓄成份，故為三類壽險計劃中保費最低的，其保費通常會隨受保人的年齡增加而提高，當保單於限期屆滿時就會失效，要保人不會獲得期滿金額。

附加保障是依附於人壽保險保單的額外合約，主要作用是為受保人增加保障金額及擴大保障範圍。附加保障包括有意外保障、危疾保障、住院保障及豁免繳交保費利益保障等，每項附加保障均獨自設有保障金額、範圍及期限，投保人可根據自己本身所需選擇合適之附加保障。

「意外身故保障」指受保人因遭受意外傷害事故並構成死亡，保險公司按附加意外險保險金額一筆過賠付給受益人。 「意外傷殘保障」指被受保人因遭受意外傷害事故引致身體受到傷害，並構成永久傷殘，保險公司根據不同的傷殘程度、按投保額的比率計算賠款數目。

「意外傷殘保障」指被受保人因遭受意外傷害事故引致身體受到傷害，並構成永久傷殘，保險公司根據不同的傷殘程度、按投保額的比率計算賠款數目。

「意外受傷休假保障」指受保人因遭受意外事故導致身體受傷，暫時不能參與以及繼續從事有關其職業上之任何工作，保險公司根據附加意外險所載的賠償金額，並按註冊西醫給予的受傷休假實際天數計算賠款數目。

「意外醫療費用保障」指受保人因遭受意外事故導致身體受傷，需支付註冊西醫、牙醫、註冊護士或醫院作為醫療、外科手術、診斷或其他治理或治療的費用，保險公司根據附加意外險所載的住院醫療支出費用賠償金額賠付。

「意外住院津貼保障」指受保人因遭受意外事故導致身體受傷，需入住註冊醫院治療損傷，保險公司根據附加意外險所載的住院津貼賠償金額按住院實際天數計算賠款數目。

「醫療保障」主要可分為住院費用保障和住院現金保障。住院費用保障是受保人因疾病或意外受傷而引致的住院醫療費用開支，以實報實銷的形式作賠償。住院現金保障是根據住院天數之固定金額計算賠償，賠償金額不受實際住院醫療費用開支所影響，故此要保人可同時選擇擁有上述兩種保障。

「危疾保障」受保人因患上保障條款上列明的嚴重疾病時，保險公司根據計劃內所定明的危疾承保金額以一筆過現金賠償方式賠付要保人。

「免繳保費利益保障」是在受保人因傷殘或疾病而持續完全喪失工作能力期間，豁免主契約及/或附加契約保費，但依然維持保單繼續生效的附加保障。在未獲保險公司書面通知豁免保費前，有關到期保費仍需按正常繳交，以維持保單效力。

「供款者免繳保費利益保障」是在要保人(供款者)於60歲前不幸身故後，或因疾病、意外事故引致殘廢，持續完全喪失工作能力期間，豁免主契約及/或附加契約保費，直至要保人(供款者)痊癒或主契約繳費期完結或受保人年滿指定年齡（以較早者為準）的附加保障。在未獲保險公司書面通知豁免保費前，有關到期保費仍需按正常繳交，以維持保單效力。

保險合約以信任為基礎，保險公司相信要保人就被保項目提供的資料準確如實。要保人於投保時，必須要巨細無遺地向保險公司如實告知所有重要事實，不管保險公司有沒有提出要求。重要事實乃直接影響保險公司能合理地評估風險，決定是否接受承保或釐定以何種條件接受承保。如果要保人刻意隱瞞或虛報資料，即是違反了「最高誠信」，保險合約會因此喪失法律效力。

要保書是保險合約的一部分，應由要保人及受保人就有關內容親自填寫並簽署確認。若受保人為未成年人，需經法定監護人的同意，並於要保書上簽署。要保書的內容包括：（一）基本資料、（二）告知事項及（三）聲明事項等三部分。

在填寫要保書時應注意下列事項，包括：

• 在填寫時要特別注意「要保人」、「受保人」及「受益人」的各項資料均正確無誤；
• 申報「受保人」及「要保人」於投保時正在從事的職業及相關的工作詳情；
• 填寫清楚有關投保事項，包括產品名稱、投保金額等；
• 確認保單幣值、選擇繳費辦法及領取保單紅利方式；
• 要保書內的「健康資料」在告知事項中非常重要，故必須在填寫要保書時如實告知，避免日後於申請索償時引起糾紛；
• 要保書必須由「要保人」、「受保人」親自簽署。在要保書內如有塗改的情況，須由「要保人」、「受保人」在塗改處加簽確認。

當收到保單後，您應：

• 細心審閱保單，確保完全明白保單內的各項內容，以及保單條文中包括和不包括的受保項目，如您發現保單與您的要求不符或有不妥之處，請即向保險公司查詢；
• 保單是一份法律文件，所以必須妥善保管，並緊記收藏的地方；
• 告訴家人您已投保及存放保單之地方。倘日後因不能自行辦理索償手續時，也可由他人代勞；
• 定期檢視您的保單，看看是否有需要調整或擴大保障範圍來確保追上通脹，達至最符合自己需求的保障。

保單持有人辦理保單滿期申請時，必須填妥及簽署《保單滿期申請表 (HK-CS-FIN-02)》。由本公司收齊所需文件之翌日起計，預計於14個工作天內安排有關滿期給付金額予保單持有人。

如您想知道更多有關領款手續的所需時間及相關資訊，請瀏覽本網站的「服務」> 「繳付及領取」 > 「利益領取」。

公司目前提供的匯票領取方式有以下3種：

1. 保單持有人/受保人/受益人可親身前往公司香港灣仔客戶服務中心簽收和領取匯票
2. 保單持有人/受保人/受益人可簽署委託授權書及提供未能親身領取的原因，並由指定的委託人代表前往公司香港灣仔客戶服務中心簽收和領取匯票；
3. 郵寄至保單持有人/受保人/受益人指定的內地通訊地址，唯客戶須於特別領取方式申請表上提供不能親身領取匯票之原因予中國人壽保險(海外)股份有限公司。

提示：於申請匯票前，請先致電當地銀行確認其是否能提供匯票兌現服務。

為避免申請了匯票卻無法兌現，於申請匯票前，內地客戶請務必先確認以下事宜:

1. 領款人必須持有內地中國銀行的外幣戶口，且在香港沒有任何銀行賬戶；
2. 客戶需要在中國銀行國內網站查詢當地中國銀行各分行的信息；
3. 客戶需致電或前往中國銀行內地分行，確認相關分行是否能提供匯票兌現服務。

公司保險計劃的自動保費貸款年利率是7.00%，惟個別保險計劃即(C199)彩虹歲月(5年期)終身保險計劃(簡易版)及(C208)盈豐寶(5年期)終身保險計劃(特別版)的自動保費貸款年利率是2.25%。請留意，公司會不定時檢討及調整相關利率，以公司最新資料為準。

公司保險計劃的保單貸款年利率是7.00%。請留意，公司會不定時檢討及調整相關利率，以公司最新資料為準。

我們現時於分紅保險計劃的《保單滿期通知書》上一般會將保證可得紅利（如有）、非保證可得紅利（如有）及紅利的非保證積存利息（如有）之總和陳列於「預算累積紅利及利息（如適用）」一項，而保證可支取現金/保證年金及保證可支取現金/保證年金的非保證積存利息之總和則陳列於「預算累積可支取現金/保證年金金額及利息（如適用）」一項。

《保險利益說明》上列出的「保證可得紅利及保證可得金額」，乃等如現時《保單滿期通知書》上列出的「預算累積紅利及利息（如適用）」內的保證可得紅利（如有）及「預算累積可支取現金/保證年金金額及利息（如適用）」內的保證可支取現金/保證年金之總和。

這是顯示方式與格式上的變化，乃因應監管最新指引要求而變更，同時為了使客戶更容易理解而作出的改變，並不影響客戶實際應得利益。

分紅保險計劃使保單持有人可透過非保證紅利的形式，享有除保證利益之外分紅業務長期運營帶來的潛在盈餘。您所繳納的保費一般會存放於相關分紅基金中，按我們的投資策略投資於不同資產類別上。我們會以審慎方式管理相關分紅基金，致力將潛在盈餘及風險在保單持有人及股東之間合理分配，同時會致力確保相關盈餘及風險在各組別保單持有人之間分配的公平性。

由於紅利主要受分紅業務整體表現影響，為了緩和所得的利潤及虧損之波幅及未來投資回報等方面的不確定性，我們可能採取適度的平滑措施以達至相對更穩定的紅利及盡量滿足客戶對穩定收益的預期。我們通過維持合理的盈餘分配方法或分配比例及適度的分組方法，公平對待保單持有人，保障保單持有人的合理期望和權利。

現時紅利的預期並非保證，我們將每年最少檢視及釐定紅利一次。在釐定保單的紅利時，我們會考慮相關保單的整體表現及其他因素，包括但不限於投資回報、理賠、退保的過往經驗及對未來展望：

    ● 投資回報 - 包括利息收入、股息收入、投資前景及資產價值變動。
    ● 理賠 - 包括產品所提供的身故賠償以及其他利益的成本。
    ● 退保 - 包括保單終止及部分退保的經驗及其影響。

如實際派發的紅利/分紅與說明有所不同，或預測紅利/分紅表現有所修訂，將於保單週年通知書上列明。實際紅利及分紅派發之金額會先由委任精算師建議，最後由我們並獲董事會授權（包括一個或以上獨立非執行董事）批准。部分產品可能包含非保證積存利率成分，我們對此利率的釐定會結合過往投資表現及未來預期回報及其他相關因素。當市場、預期或客戶行為等發生變動時，我們或會對非保證積存利率進行適度調整。

基於上述因素，有機會導致保單滿期時的非保證利益金額較諸客戶投保時簽署的《保險利益說明》上列出的較少或較多。

除此以外，《保單滿期通知書》上列出的「預算可領取金額」為扣除「預算保單貸款及利息（如適用）」及「預算尚欠保費及利息（如適用）」後的金額，即倘保單在《保單滿期通知書》發出之時有任何欠款，亦會導致「預算可領取金額」較客戶投保時簽署的《保險利益說明》上列出保單滿期時的預期退保價值總額（假設沒有任何欠款）為低。